天目新闻记者金檬朱高祥
1月5日，据中国人民银行网站，人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
人民银行表示，住房贷款利率政策将与新建住房价格走势挂钩、动态调整，这将有利于支持城市政府科学评估当地商品住宅销售价格变化情况，“因城施策”用足用好政策工具箱，更好地支持刚性住房需求，形成支持房地产市场平稳健康运行的长效机制。
上海易居房地产研究院研究总监严跃进对天目新闻记者表示，此次政策是对年房贷利率下限政策的调整版本。年5月，央行明确房贷利率下限为“LPR-20个基点”；年9月则在《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》中明确，允许房价疲软城市可突破“LPR-20个基点”的下限，但该政策有效期到年12月底。所以此次央行发文，实际上是对年既有的两个政策的修正或细化，说明年要继续落实降房贷、允许部分城市突破利率下限等操作。
图据新华社
新政明确，自年第四季度起，各城市政府可于每季度末月，以上季度末月至本季度第二个月为评估期，对当地新建商品住宅销售价格变化情况进行动态评估。对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。地方政府按照因城施策原则，可自主决定自下一个季度起，阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。
此外，新政也指出，对于已经采取阶段性下调或取消当地首套房贷利率下限的城市，如果后续评估期内，新房价格环比和同比实现连续3个月均上涨，则在下一个季度起，恢复全国统一的首套住房贷款利率下限。
目前，全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为4.1%。年9月29日，央行、银保监会提出阶段性调整差别化住房信贷政策，符合条件的城市可自主决定在年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。截至年底，多地房贷利率已降至历史低位，进入“3时代”。
此次的新政依然针对房地产市场疲软的城市。据易居房地产研究院统计，根据国家统计局全国70城房价指数数据，最近3个月房价持续下降的城市共有38个。其中二线城市13个，分别为大连、福州、哈尔滨、兰州、南宁、厦门、沈阳、石家庄、太原、天津、武汉、长春、郑州。而三四线城市为25个，分别为蚌埠、北海、常德、丹东、桂林、惠州、吉林、济宁、金华、锦州、九江、洛阳、牡丹江、平顶山、秦皇岛、韶关、唐山、温州、无锡、襄阳、徐州、扬州、宜昌、岳阳、湛江。
着眼于浙江，金华、温州均在符合放宽首套房贷利率下限的城市行列中。此前，温州首套房贷利率最低已下调至3.8%，而金华仍为4.1%。这意味着，未来金华的首套房贷利率下限有望进一步下调。
不过，需要注意的是，首套房贷利率下限并不等同于首套房贷利率。招联金融首席研究员董希淼告诉天目新闻记者，最终房贷如何定价仍由银行与客户商定。
目前，我国个人住房贷款分为商业性个人住房贷款和个人住房公积金贷款两类。而商业性个人住房贷款利率采用“三层定价机制”：一是全国层面，人民银行、银保监会确定全国层面的贷款利率政策下限；二是地方层面，各城市政府在全国层面的政策底线基础上，按照“因城施策”原则确定当地商业性个人住房贷款利率下限；三是商业银行层面，商业银行综合考虑资金成本、信用风险等因素，与借款人协商确定具体利率水平。
董希淼表示，在当前房地产市场较为低迷、居民住房消费需求不振的情况下，预计多数银行对多数客户将实际执行房贷利率下限，未来首套房贷利率下限可能在3.5%至4.1%的区间。
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